Vse kar zares potrebujete pri upravljanju financ
esPoslovanje

EU regulativa in PSD2 direktiva

V skladu s PSD2* direktivo morajo vse banke v Evropski uniji omogočati odprto bančništvo. To vključuje omogočanje dostopa do podatkov tretjim ponudnikom storitev in zagotavljanje varnosti ter zasebnosti pri deljenju teh podatkov.

*PSD2 (Payment Services Directive 2) je evropska direktiva, ki ureja plačilne storitve in odprto bančništvo v Evropski uniji. Njena glavna cilja sta povečanje konkurence na trgu plačilnih storitev in izboljšanje varnosti spletnih plačil.

Definicija odprtega bančništva:

Odprto bančništvo je sistem, ki omogoča deljenje finančnih podatkov med bankami in tretjimi ponudniki storitev prek varnih aplikacijskih programskih vmesnikov (API). Omogoča boljšo preglednost in nadzor nad finančnimi podatki ter spodbuja razvoj inovativnih finančnih storitev.

Namen odprtega bančništva:

Odprto bančništvo je namenjeno povečanju konkurence in inovacij v finančnem sektorju, hkrati pa omogoča potrošnikom večji nadzor nad njihovimi finančnimi podatki. Z omogočanjem dostopa do podatkov tretjim osebam se spodbuja razvoj novih in izboljšanih finančnih produktov in storitev.

Bistvo ponudbe odprtega bančništva:

Naša storitev odprtega bančništva vam omogoča enostavno in varno upravljanje finančnih podatkov s pomočjo naprednih aplikacij. Povezujemo se z bankami in vam nudimo:

• Pregled računov: Dostop do podrobnih informacij o vaših bančnih računih.

• Vpogled v transakcije: Pregled vseh vaših transakcij na enem mestu.

S tem zagotavljamo večjo preglednost, nadzor in učinkovitost pri upravljanju vaših financ. Naša storitev je skladna z evropsko direktivo PSD2, ki zagotavlja visoke varnostne standarde in obveznost vseh bank v EU, da omogočajo odprto bančništvo. Naš program omogoča tudi enostavno pridobivanje avtorizacij, uvoz transakcij in druge uporabne funkcije za vaše poslovanje.

Bančni izpiski

Opis delovanja naše rešitve:

1. Dodati je potrebno novo stranko: vnesete naziv ali davčno. Program jo s pomočjo lupe poišče v Ajpesovi bazi. Po potrditvi, bo program avtomatsko prenesel vse bančne račune izbrane stranke.

2. Menijske opcije vsake stranke se nahajajo na desni strani vsake vrstice.

3. Po izboru opcije 'avtorizacija' program pripravi povezavo za avtorizacijo, ki jo je potrebno poslati stranki. Stranka vam mora omogočiti dostop do svojih bančnih podatkov. To naredi preko omenjene povezave. Pri tem stranko postopek vodi skozi vse korake, ki jih je predvidela njegova banka.

4. Ko stranka s pomočjo povezave opravi avtorizacijo, program omogoča pridobivanje transakcij. S klikom na opcijo 'transakcije' in izbiro obdobja, program pridobi transakcije in jih zapiše v XML datoteko.

5. Rezultat pridobivanja bančnih transakcij je torej XML datoteka. Ker je v skladu s Sepa standardom, je pripravljena za uvoz v vsako računovodsko aplikacijo.

Po pridobljeni avtorizaciji je uporaba zelo enostavna: z enim klikom pridobite vse željene bančne transakcije konkretne stranke. S pomočjo naše rešitve je možno pridobivati bančne transakcije vseh bank, ki delujejo znotraj EU območja. Gre za oblačno rešitev (dostopnost, nadgradljivost,…)

Opis ostalih funkcionalnosti programa esPoslovanje, katerega del je tudi sklop 'bančni izpiski':

1. Fakturiranje je sestavljeno iz naslednjih podsklopov: računi, dobropisi, bremepisi, predračuni, avansni računi, IOP, Opomini, ponudbe, UPN, UJP e-računi.

Značilnosti:
- Vnos kupca preko šifrantov, ali s klikom na gumb 'Š' na računih – se prikaže možnost vnosa kupca v šifrant. Podobno za šifrant blaga / storitev na postavkah.
- Možnost izpisa QR kode na računu.
- Kreiranje UJP e-računov se izvede z enim klikom (podobno, kot tiskanje) in je všteto v ceno.
- Možnosti: kreiranje XML za export v računovodstvo, kreiranje PDFjev v ZIP (program za vse obkljukane račune pripravi PDFje v ZIP)
- Možnost spremljanja plačil
- Kreiranja IOP obrazca ali Opomina je avtomatsko (ob gumbu 'Nov račun' je puščica): uporabnik izbere račune, za katere želi poslati IOP ali opomin, izbere opcijo 'Nov IOP', doda dodatni tekst, če je potrebno, potrdi in program kreira nov dokument ter pripravi izpis.

2. Blagajna – izpis fiskalnega računa povezanega z materialnim poslovanjem

3. Materialno:
a) Najprej je potrebno vnesti materiale v šifrant materialov ('Šifranti' / 'Šifrant materialov'): naziv, EM in začetno nabavno ceno. Pred tem je potrebno napolniti šifrant EM.
b) Vnos novega prevzeme za zvišanje zaloge
c) Vnos dobavnice za znižanje zaloge materiala
d) V opciji 'Skladišče' je možno:
- dodajati nove dokumente: začetno stanje, inventura, popravek količine, odpis, prenosnica,
- izpisovati stanje: s prometom, samo stanje po materialu, …

4. Potni nalogi, Delovni nalogi, Razporejanje

5. SMS obveščanje: namenjeno storitvenim dejavnostim (frizerji, maserji,…), ki želijo svoje stranke opozoriti, da so pri njih naročeni na storitev.

6. Vse izpise (materialno, računi,…) prilagodimo glede na celostno grafično podobo podjetja.

 

Dodaten opis:

1. Ko uporabnik (stranka) omogoči programu esPoslovanje dostop do bančnih transakcij (opravi postopek avtorizacije), je postopek povsem enostaven. Po izbiri opcije 'Transakcije' in vnosom obdobja, za katerega želimo pridobiti transakcije, program pripravi XML datoteko in Excel datoteko s stanjem na posamezni dan.

2. XML datoteka je v Sepa formatu, s čimer je zagotovljen uvoz v vse računovodske programe, ki podpirajo ta format. XML datoteka je torej iste oblike, kot če bi jo pripravila banka.

a) Najprej sem vnesel novo stranko (svoje podjetje).
b) Z novo stranko je program poiskal vse transakcijske račune te stranke.
c) Potem sem za vse transakcijske račune opravil avtorizacijo: v Unicredit banki sem programu esPoslovanje omogočil dostop do bančnih transakcij.
d) Sledi redno (dnevno) pridobivanje transakcij – program jih shrani v XML datoteko, ki jo lahko prenesemo kamorkoli.

Kako računovodje uporabljajo odprto bančništvo?

Računovodje uporabljajo odprto bančništvo za:

1. Poenostavitev finančnih procesov: Odprto bančništvo omogoča avtomatizacijo vnosa bančnih transakcij neposredno v računovodske sisteme, kar zmanjša potrebo po ročnem vnosu in zmanjšuje napake.

2. Pridobivanje ažurnih podatkov: Računovodje lahko s pomočjo odprtega bančništva dostopajo do najnovejših podatkov o bančnih transakcijah in stanju na računih v realnem času. To omogoča bolj točne in ažurne finančne izkaze ter poročila.

3. Izboljšanje preglednosti: Z enostavnim dostopom do podrobnih informacij o vseh bančnih računih podjetja lahko računovodje hitro identificirajo morebitne nepravilnosti ali odstopanja in ukrepajo pravočasno.

4. Optimizacija denarnih tokov: S centralizacijo podatkov o denarnih tokovih lahko računovodje bolje načrtujejo in optimizirajo likvidnost podjetja. To omogoča boljše upravljanje obratnega kapitala in zmanjšanje stroškov financiranja.

5. Izboljšanje storitev za stranke: Računovodski servisi lahko svojim strankam ponudijo boljšo storitev z natančnejšimi in hitrejšimi poročili ter svetovanjem. S pomočjo odprtega bančništva lahko računovodje strankam nudijo tudi boljše finančne analize in načrtovanje.

6. Uskladitev z zakonskimi zahtevami: Odprto bančništvo olajša usklajevanje s predpisi, saj omogoča avtomatizirano in natančno zbiranje ter poročanje finančnih podatkov v skladu z veljavnimi standardi in zakonskimi zahtevami.

Zaključek: Odprto bančništvo prinaša računovodjem številne prednosti, vključno s poenostavitvijo finančnih procesov, boljšo preglednostjo, optimizacijo denarnih tokov in izboljšanjem storitev za stranke. S tem lahko računovodje bolj učinkovito upravljajo finance podjetij in zagotavljajo boljše finančne storitve.

Primer uporabe odprtega bančništva za večje podjetje

Naša storitev odprtega bančništva lahko bistveno izboljša finančno upravljanje večjega podjetja. S povezovanjem bančnih računov in transakcij v eno aplikacijo omogočamo preglednost in centralizacijo finančnih podatkov, kar poenostavi finančne procese.

Oddelek, ki bo imel največ koristi:

• Finančni oddelek: Finančni oddelek bo imel dostop do ažurnih podatkov o vseh bančnih računih in transakcijah podjetja. To omogoča boljše načrtovanje denarnih tokov, optimizacijo likvidnosti in zmanjšanje finančnih tveganj.

Prihranki:

• Čas: Centralizacija podatkov zmanjša potrebo po ročnem vnosu in usklajevanju transakcij iz različnih bančnih računov, kar prihrani čas zaposlenih.

• Natančnost: Avtomatizacija procesov zmanjšuje napake pri vnosu podatkov in izboljšuje natančnost finančnih poročil.

• Varnost: Skladnost z direktivo PSD2 zagotavlja visoke varnostne standarde, kar zmanjšuje tveganje za zlorabe in zagotavlja varnost finančnih podatkov.

Zaključek: Z našo storitvijo odprtega bančništva finančni oddelek pridobi učinkovitejše upravljanje financ, prihranek časa in večjo natančnost, kar prispeva k boljšemu poslovanju podjetja kot celote.

Tukaj so 4 ključni statistični podatki povezani z odprtim bančništvom

Rast uporabnikov odprtega bančništva:
Po podatkih raziskave podjetja Juniper Research, se pričakuje, da bo število uporabnikov odprtega bančništva do leta 2024 preseglo 40 milijonov v Evropi. To predstavlja skoraj 50-odstotno letno rast, kar kaže na hitro sprejemanje odprtega bančništva med potrošniki in podjetji.

Zaupanje potrošnikov:
Raziskava Accenture je pokazala, da je 71 % potrošnikov po vsem svetu pripravljeno deliti svoje finančne podatke z bankami in tretjimi ponudniki, če jim to prinaša boljše storitve in koristi. To kaže na visoko stopnjo zaupanja v varnost in prednosti odprtega bančništva.

Prihranki za podjetja:
Po podatkih raziskave McKinsey, lahko podjetja z uporabo odprtega bančništva zmanjšajo stroške finančnih transakcij in upravljanja za 10-20 %. To vključuje prihranke pri administrativnih stroških, boljšem upravljanju denarnih tokov in zmanjšanju napak pri vnosu podatkov.

Učinek na finančno industrijo:
Po raziskavi PwC, 64 % finančnih institucij meni, da bo odprto bančništvo v naslednjih petih letih pomembno vplivalo na njihov poslovni model. Številne banke in finančne institucije že vlagajo v razvoj odprtih bančniških rešitev, da bi izkoristile nove poslovne priložnosti in izboljšale storitve za svoje stranke.

 

Te statistike poudarjajo hitro rast, visoko zaupanje potrošnikov, pomembne prihranke za podjetja in velik vpliv odprtega bančništva na finančno industrijo. Odprto bančništvo prinaša številne prednosti in priložnosti za vse deležnike v finančnem ekosistemu. S programom esPoslovanje pa je vse še lažje!